Co jsou registry dlužníků
V České republice existují registry, které shromažďují informace o úvěrech a splácení. Nejznámější jsou bankovní registry, nebankovní registry a sdílené úvěrové databáze. Registry dlužníků obsahují údaje o aktuálních úvěrech, historii splácení dlužníků i o případných prodleních s placením.
Poskytovatelé si v registrech ověřují platební morálku žadatele.
Co tedy znamená „bez registru“?
Ve většině případů to neznamená úplné ignorování registrů. Obvykle jde o jednu z těchto variant:
1. Poskytovatel nenahlíží do všech registrů
2. Záznam v registru automaticky nevede k zamítnutí
3. Hodnocení probíhá individuálně
To znamená, že drobný prohřešek z minulosti nemusí automaticky znamenat konec šance na schválení půjčky.
Rozdíl mezi bankou a nebankovní společností
Banky
- téměř vždy kontrolují registry, mají přísnější scoring a negativní záznam často znamená zamítnutí žádosti o půjčku
Nebankovní poskytovatelé
- mohou mít mírnější přístup, více posuzují aktuální příjem a obvykle pracují s vyšším rizikem (to dlužníkovi často přináší vyšší náklady půjčky)
Znamená půjčka bez registru půjčka „bez kontroly“?
To rozhodně neznamená. Každý licencovaný poskytovatel musí podle zákona posuzovat schopnost dlužníka splácet. Úplně bez prověřování tedy půjčka legálně fungovat nemůže.
Pokud někdo slibuje „půjčku bez registru, bez příjmu, bez kontroly“, je vhodné být velmi obezřetný.
Kdy může mít půjčka bez registru smysl
Například pokud máte starší drobný záznam, měli jste v minulosti krátké nevýznamné prodlení splátky nebo máte sice stabilní příjem, ale horší historii. V takové situaci může individuální posouzení dávat smysl.
Na co si dát pozor
Dejte si pozor na vyšší hodnotu RPSN, kratší splatnost půjčky, vyšší sankce při prodlení nebo nějaké agresivní marketingové praktiky. Vždy je důležité jednat s rozvahou a zvážit v klidu celkovou částku, kterou včetně úroků a poplatků za úvěr zaplatíte.
Jak zjistit, zda máte záznam v registru
Každý má právo požádat o výpis ze svého úvěrového registru. Vyplatí se to udělat ještě před podáním žádosti. Získáte tak přehled o své situaci a předejdete zbytečným zamítnutím.
Shrnutí
Půjčka bez registru obvykle neznamená úplné ignorování vaší minulosti. Spíše jde o mírnější nebo individuální posouzení.
Nejdůležitější je:
- znát své finanční možnosti
- rozumět podmínkám
- nepodlehnout klamavým sloganům
Odpovědné rozhodnutí je vždy bezpečnější než rychlé řešení bez informací.
