Jak banky a nebankovní společnosti určují maximální výši půjčky
Poskytovatelé úvěrů posuzují žadatele podle několika základních faktorů. Největší roli hraje vaše schopnost půjčku bezpečně splácet.
Nejdůležitější faktory jsou:
1. Výše pravidelného příjmu
Základem je váš čistý měsíční příjem. Do něj se může započítat například:
- mzda ze zaměstnání
- příjem z podnikání
- starobní nebo invalidní důchod
- rodičovský příspěvek
- některé sociální dávky
Čím vyšší a stabilnější příjem máte, tím vyšší půjčku vám může poskytovatel nabídnout.
2. Vaše měsíční výdaje
Poskytovatelé zároveň sledují, kolik peněz každý měsíc vydáte.
Typicky se posuzují například náklady na bydlení, splátky jiných úvěrů, leasing, kreditní karty a výživné.
Zjednodušeně platí pravidlo, že splátka půjčky by neměla být příliš velkou částí vašeho měsíčního příjmu.
3. Existující úvěry
Pokud už splácíte jiné půjčky, může to výrazně snížit maximální částku nové půjčky.
Poskytovatelé nahlížejí do úvěrových registrů, například:
- Bankovní registr klientských informací (BRKI)
- Nebankovní registr klientských informací (NRKI)
- SOLUS
Pokud máte úvěry splácené řádně, nemusí to být problém. Naopak záznam o nesplácení může žádost výrazně zkomplikovat.
4. Věk a stabilita zaměstnání
Důležitá je také stabilita vašeho finančního zázemí, to znamená zejména délka pracovního poměru, typ pracovní smlouvy, případně délka podnikání u OSVČ a samozřejmě i věk žadatele.
Například při krátké pracovní historii může poskytovatel nabídnout nižší částku nebo kratší splatnost.
Kolik si lze půjčit u rychlé online půjčky
U produktů označovaných jako rychlá půjčka bývají částky obvykle nižší než u klasických bankovních úvěrů.
Typické rozpětí:
| Typ půjčky | Orientační částka |
|---|---|
| mikropůjčka | 1 000 – 10 000 Kč |
| menší rychlá půjčka | 10 000 – 50 000 Kč |
| vyšší nebankovní půjčka | 50 000 – 300 000 Kč |
U některých poskytovatelů může být maximální částka i vyšší, ale rychlé online půjčky jsou obvykle určeny spíše na menší finanční potřeby.
Uvedené příklady jsou pouze orientační.
Jednoduchý orientační výpočet
Existuje jednoduché pravidlo, které pomůže odhadnout maximální půjčku.
Poskytovatelé často počítají tak, aby splátky všech vašich úvěrů nepřesáhly přibližně 30–40 % čistého příjmu.
Dejme jednoduchý příklad:
- čistý příjem máte 35 000 Kč
- maximální bezpečná splátka vychází na cca 10 000 – 12 000 Kč
Podle úrokové sazby a délky splatnosti může taková splátka odpovídat půjčce přibližně 150 000 až 300 000 Kč.
Jde ale pouze o orientační příklad – skutečný výsledek vždy závisí na konkrétním poskytovateli.
Jak zvýšit maximální částku půjčky
Pokud chcete dosáhnout na vyšší půjčku, pomůže například:
- splacení menších úvěrů nebo kreditních karet
- doložení stabilního příjmu
- delší pracovní poměr
- delší doba splatnosti
- společný žadatel (např. partner)
Díky tomu se může zlepšit vaše bonita, tedy schopnost splácet úvěr.
Na co si dát pozor při maximální půjčce
Půjčovat si maximum není vždy dobrý nápad. Doporučuje se ponechat si dostečnou finanční rezervu, počítat s možným výpadkem příjmů a nepřekračovat bezpečný poměr splátek k příjmu.
Příliš vysoká půjčka může vést k finančním problémům nebo ke spirále zadlužení.
Shrnutí
Maximální výše půjčky závisí především na vaší finanční situaci. Poskytovatelé hodnotí hlavně příjem, výdaje, stávající úvěry a úvěrovou historii.
U rychlých online půjček se nejčastěji setkáte s částkami od několika tisíc korun až po stovky tisíc korun. Skutečná nabídka se ale vždy stanovuje individuálně podle bonity žadatele.
Než o půjčku požádáte, je dobré si dopředu spočítat, jakou splátku si můžete bezpečně dovolit.
